Deall y rheolau ISA newydd ar gyfer 2025/26

Dyma beth sydd angen i chi ei wybod am y rheolau ISA diweddaraf, sut y gallant effeithio ar eich cynilion, a sut i wneud y gorau o'ch lwfans di-dreth eleni.

Cyflwynwyd nifer o ddiweddariadau yn 2024 i foderneiddio ISAs a'u gwneud yn fwy hygyrch. Roedd y prif newidiadau'n cynnwys:

• gellir dal cyfranddaliadau ffracsiynol o fewn ISA stociau a chyfranddaliadau
• gallwch agor mwy nag un ISA o'r un math yn yr un flwyddyn dreth
• caniateir trosglwyddiadau rhannol rhwng darparwyr bellach
• cynyddodd yr isafswm oedran ar gyfer ISAs oedolion i 18.

O fis Ebrill 2027, bydd rheolau ISA yn newid. Y diweddariadau allweddol yw:

• bydd y lwfans ISA blynyddol cyffredinol o £20,000 yn aros yr un fath
• ar gyfer pobl dan 65 oed, bydd y lwfans arian parod wedi'i gapio ar £12,000
• bydd pobl 65 oed a throsodd yn dal i allu dal hyd at £20,000 mewn arian parod os yw'n well ganddynt
• Mae'r cap arian parod yn berthnasol i'r ISA arian parod yn unig. Gallwch barhau i roi eich lwfans blynyddol llawn o £20,000 mewn ISA stociau a chyfranddaliadau neu ISA cyllid arloesol os yw'n well gennych.

Fel rhan o ddiwygiad ISA 2027, bydd y lwfans ISA blynyddol yn cael ei rewi ar £20,000 tan 2030.

Mae’n bosibl buddsoddi mewn cwmnïau penodol drwy brynu cyfranddaliadau cyfan, ond gallwch hefyd brynu rhannau llai o gyfranddaliad. Ar gyfer rhai cwmnïau mawr gall un cyfranddaliad gostio cannoedd o bunnoedd neu hyd yn oed filoedd, felly os ydych am fuddsoddi ynddynt ond gwario meintiau llai, mae gennych yr opsiwn i brynu rhan o un cyfranddaliad. Gelwir hyn yn “cyfranddaliad ffracsiynol”. 

Os ydych chi am newid darparwr ISA, bydd angen i chi werthu eich cyfranddaliadau ffracsiynol a'u hailbrynu pan fyddwch chi'n newid i ddarparwr sy'n cynnig gwasanaeth tebyg. Oherwydd bod y gwerthu a'r ailbrynu hwn yn digwydd y tu mewn i'r amlapiwr ISA, mae unrhyw elw a wnaethoch yn parhau i fod yn ddi-dreth.

Gallwch ddarganfod mwy am sut i fuddsoddi mewn ISAs stociau a chyfranddaliadau yn ein canllaw. 

Gallwch nawr agor a thalu i mewn i fwy nag un ISA o’r un math yn yr un flwyddyn dreth, cyn belled â bod eich cyfanswm cyfraniadau ISA yn aros o fewn y terfyn blynyddol o £20,000.

Mae gwahanol fathau o ISA, gan gynnwys:

• ISAs arian parod
• ISAs stociau a chyfranddaliadau
• ISAs cyllid arloes

Mae'r newid hwn yn rhoi mwy o hyblygrwydd i chi, boed hynny'n siopa o gwmpas am gyfraddau gwell ar ISAs arian parod neu ledaenu eich buddsoddiadau a'ch cynilion ar draws gwahanol ddarparwyr.

Mae’r holl llog, incwm ac enillion cyfalaf o fewn ISA yn ddi-dreth, ac nid oes angen i chi eu cynnwys ar ffurflen dreth.

Dysgwch fwy am y gwahanol fathau o ISAs yn ein canllaw i ISAs a ffyrdd eraill o gynilo neu fuddsoddi.

Mae'r rheolau newydd yn golygu y byddwch yn gallu trosglwyddo swm rhannol gan un darparwr ISA i'r llall, ni waeth pryd y talwyd yr arian i mewn. Cyn y newid bu'n rhaid i chi drosglwyddo eich ISA cyfan o'r math hwnnw o'r flwyddyn dreth bresennol neu ddim byd o gwbl. Byddwch hefyd yn gallu cadw unrhyw arian sy'n weddill gyda'ch darparwr presennol a chadw'r cyfrif hwnnw. Os ydych eisiau newid darparwyr, rydym yn nodi’r holl reolau yn ein canllaw Trosglwyddiadau ISA Arian Parod – y rheolau.

Yr isafswm oedran i agor ISAs arian parod i oedolion yw 18 oed erbyn hyn. Bydd y newid hwn yn dod â'r cynnyrch yn unol â'r gofyniad oedran lleiaf ar gyfer mathau eraill o ISAs oedolion.

Peidiwch â phoeni os ydych rhwng 16 a 17 oed, oherwydd gallwch barhau i agor a chynilo i ISA Iau. Yr anfantais yw bod y lwfans di-dreth blynyddol yn £9,000 - llai na hanner y lwfans ISA i oedolion o £20,000.

Nid oes terfyn isafswm oedran i agor ISA Iau a phan fyddwch yn troi'n 18 oed, bydd y cyfrif yn cael ei drosglwyddo'n awtomatig i ISA oedolyn. Os ydych chi'n ystyried agor ISA Iau, rydym yn esbonio sut maen nhw'n gweithio yn ein canllaw ISA Iau. 

Mae gwahanol fathau o ISA, gan gynnwys:

• ISA arian parod – sy'n talu llog, a
• ISA stociau a chyfranddaliadau – math o fuddsoddiad.   
• ISA Cyllid arloesolYn agor mewn ffenestr newydd - mae'r rhain yn cynnwys buddsoddiadau mwy hirdymor, llai hylifol fel benthyciadau rhwng cyfoedion, trefniadau cyllid amgen ac arian parod.
• Mae ISA Gydol Oes neu LISA yn fath o ISA lle mae'r llywodraeth yn rhoi bonws o 25% i chi.

Gallwch agor a thalu i gynifer o ISAs o'r un math ag y dymunwch, cyn belled nad ydych yn talu mwy na chyfanswm y terfyn ISA o £20,000 y flwyddyn. 

Mae hyn yn golygu y gallech agor ISA arian parod gydag un darparwr ac yna un arall mewn man arall – mae’n ddefnyddiol os ydych am ddod o hyd i'r gyfradd llog orau neu eisiau lledaenu'ch arian i'w gadw'n ddiogel.

Os byddwch yn llenwi ffurflen dreth, nid oes angen i chi ddatgan unrhyw log ISA, incwm nac enillion cyfalaf arni.

Er y gallwch gynilo cyfanswm o £20k y flwyddyn mewn unrhyw gyfrif ISA neu gyfuniad o gynhyrchion ISA gallwch ond eu talu i mewn i un ISA Gydol Oes mewn blwyddyn dreth a'r uchafswm y gallwch ei dalu i mewn yw £4,000.

Gallwch ddefnyddio LISA i:

• brynu eich cartref cyntaf gwerth hyd at £450,000, neu

• cynilo ar gyfer bywyd diweddarach, gyda thynnu arian yn cael ei ganiatáu o 60 oed ymlaen.

Gall tynnu arian am resymau eraill arwain at gosbau. Gweler ein canllawiau ar ISAs Gydol Oes am fwy o wybodaeth.

Gallwch gynilo hyd at £20,000 bob blwyddyn i ISA Oedolion heb iddynt fod yn destun treth incwm neu enillion cyfalaf. Gelwir hyn yn "lwfans di-dreth". Y lwfans di-dreth blynyddol ar gyfer ISA oedolyn yw £20,000. Mae wedi ei gadarnhau bydd y terfyn hwn yn cael ei rewi tan 2030.

Os ydych chi'n chwilio am fuddsoddiad tymor hir, gallai ISA stociau a chyfranddaliadau fod yn rhywbeth sy'n werth ei ystyried. Rydym yn esbonio’r  pwyntiau allweddol yn ein canllaw ISAs Stociau a Chyfranddaliadau, ond y pwynt allweddol i'w gofio yw nad oes enillion gwarantedig ar unrhyw arian a fuddsoddir.

Os ydych yn newydd i fuddsoddi ac eisiau gwybod mwy am yr hyn y mae'n ei olygu, gweler ein canllaw Meddwl am fuddsoddi? Gwnewch yn siŵr eich bod yn deall y risgiau.

Mae talu i mewn i'ch ISA yn gynharach yn y flwyddyn dreth yn rhoi mwy o amser i'ch arian ennill llog neu enillion buddsoddi, gan eich helpu i wneud y mwyaf o'ch twf di-dreth.

Pan fyddwch yn newid i ddarparwr ISA newydd, mae’n bwysig defnyddio’r gwasanaeth trosglwyddo ISA i sicrhau nad ydych yn mynd dros eich lwfans ISA blynyddol. 

Gallwch ychwanegu uchafswm o £20,000 i mewn i ISA bob blwyddyn dreth (rhwng 6 Ebrill a 5 Ebrill). Mae trosglwyddo eich ISA yn golygu eich bod yn cadw eich lwfans o flynyddoedd blaenorol. 

Wrth newid darparwr:

• defnyddiwch y gwasanaeth trosglwyddo ISA bob amser
• osgowch dynnu arian â llaw
• gwiriwch a yw eich darparwr newydd yn derbyn trosglwyddiadau rhannol
• adolygwch y ffioedd neu daliadau ymadael â’r farchnad cyn trosglwyddo buddsoddiadau.

Mae deall rheolau a’r amseru ar gyfer trosglwyddo ISA yn hanfodol i sicrhau bod eich cynilion yn symud yn esmwyth rhwng darparwyr heb golli buddion treth na cholli arian llog neu dwf buddsoddi.

Mae gennym declynnau, cyfrifiannellau a chanllawiau i'ch helpu i wneud penderfyniadau hyderus ynghylch cynilo a buddsoddi. Gweler ein canllawiau buddsoddi.