Faint mae ymgynghorydd ariannol yn ei gostio?

Gall ymgynghorwyr ariannol benderfynu faint i'w godi, cyn belled â bod eu ffioedd yn glir ac yn deg.

Mae cyfanswm y swm y byddwch chi'n ei dalu am gyngor ariannol fel arfer yn dibynnu ar y math o gyngor sydd ei angen arnoch – a pha mor gymhleth yw eich anghenion.

Mae ffioedd arferol yr awr ar gyfer cyngor ariannol yn aml rhwng £100 a £350 yr awr, ond efallai y byddwch yn talu ffi sefydlog neu ganrannol am gyngor am rai cynhyrchion ariannol.

Gall faint y mae ymgynghorydd yn ei godi ddibynnu ar lawer o ffactorau, gan gynnwys:

• Lle maen nhw wedi’u lleoli – efallai y bydd gan ymgynghorwyr gostau uwch os ydyn nhw wedi'u lleoli mewn ardaloedd drutach o'r DU.

• Sut mae'r cyngor yn cael ei roi – efallai y bydd gan ymgynghorwyr gostau is os ydynt yn cynnig cyngor ar-lein neu dros y ffôn yn unig.

• Pwy sy'n gwneud y gwaith – efallai y bydd gan ymgynghorwyr gostau is os ydyn nhw'n defnyddio staff cymorth i wneud rhywfaint o'r gwaith cyn cael eu cymeradwyo gan ymgynghorydd cymwysedig. 

• Pa mor gymhleth yw eich sefyllfa – efallai y bydd ymgynghorwyr yn codi mwy os oes angen iddynt ddidoli trwy waith papur neu wybodaeth arall cyn y gallant roi cyngor i chi.

• Sut mae buddsoddiadau'n cael eu rheoli – bydd ymgynghorwyr fel arfer yn codi mwy os ydyn nhw'n rheoli’ch buddsoddiadau i chi, yn hytrach na defnyddio cronfeydd parod neu fathau eraill o fuddsoddiadau sy'n cael eu rheoli mewn mannau eraill.

Am ragor o wybodaeth am gyngor ariannol, gweler ein canllaw Oes angen ymgynghorydd ariannol arnaf?

Mae tair prif ffordd o dalu am gyngor ariannol:

• Rydych chi'n talu ffioedd cyngor i'r ymgynghorydd.

• Mae ffioedd cyngor yn cael eu talu gan ddarparwr y cynnyrch y cawsoch eich gwerthu, o'r enw comisiwn.

• Mae ffioedd cyngor yn cael eu hychwanegu at gost y cynnyrch. 

Rhaid i'r ymgynghorydd esbonio sut y bydd ffioedd cyngor yn cael eu talu.

Os ydych chi'n talu ffioedd am gyngor ariannol, bydd ymgynghorwyr fel arfer naill ai'n codi:

• ffi untro sefydlog

• cyfradd yr awr, neu

• ffi’n seiliedig ar ganran o'r arian rydych chi'n ei fuddsoddi. 

Efallai y bydd rhai ymgynghorwyr hefyd yn defnyddio cyfuniad o'r ffioedd hyn. Er enghraifft, ffi untro am gynghori beth sydd orau i chi a ffi ganran os gofynnwch iddynt reoli eich arian yn barhaus.

Efallai y bydd cost eich cyngor yn cael ei dalu ar eich cyfer os yw'ch ymgynghorydd yn:

• sefydlu rhai cynhyrchion ariannol i chi, gan gynnwys morgeisi ac yswiriant

• cael comisiwn wedi’i dalu iddo gan y darparwr am werthu'r cynnyrch.

Ni all ymgynghorwyr ariannol gael comisiwn am gyngor am bensiynau neu fuddsoddiadau – rhaid iddynt godi ffi arnoch. 

Os nad ydych chi'n talu am gyngor yn uniongyrchol neu drwy gomisiwn, gall fod yn rhan o gost y cynnyrch.

Er enghraifft, efallai y bydd y gost o gael cyngor morgais yn cael ei ychwanegu at eich ad-daliadau misol.

Mae llawer o ymgynghorwyr ariannol yn cynnig cyfarfod cychwynnol am ddim i:

• ddeall eich sefyllfa

• darganfod y cyngor y gallai fod ei angen arnoch

• esbonio faint fydd y cyngor yn ei gostio 

• ateb unrhyw gwestiynau a allai fod gennych.

Rhaid dweud wrthych faint fydd y cyngor yn ei gostio cyn i chi gofrestru ac os ydych chi'n talu am:

• gyngor untro i ddiwallu angen penodol

• cyngor a rheolaeth barhaus, gan gynnwys adolygiadau rheolaidd a diweddariadau i'ch cynllun. 

Fel arfer mae angen i chi dalu am gyngor ariannol eich hun. Ond, os oes gennych gyflogwr neu'n perthyn i undeb neu sefydliad tebyg, mae'n werth gofyn a ydyn nhw'n cynnig mynediad at ymgynghorydd ariannol am ddim neu am gost is.

Os ydych chi eisiau cyngor ymddeol a bod gennych bensiwn cyfraniadau wedi'u diffinio, gwiriwch a yw eich darparwr pensiwn yn caniatáu i chi ddefnyddio'r lwfans cyngor ar bensiynau.

Mae'r lwfans cyngor ar bensiynau’n caniatáu i chi gymryd hyd at £500 yn ddi-dreth o'ch pensiwn i dalu am gyngor ymddeol. Gallwch wneud hyn unwaith y flwyddyn dreth (6 Ebrill i 5 Ebrill), hyd at dair gwaith i gyd.

Gallwch ddarganfod eich math o bensiwn gan ddefnyddio’n teclyn neu ofyn i'ch darparwr.

Nid yw llawer o ymgynghorwyr ariannol yn cyhoeddi eu ffioedd ar-lein, felly mae'n well cael rhai dyfynbrisiau i gymharu costau a gwasanaeth.

Darganfyddwch sut yn ein canllaw Dewis ymgynghorydd ariannol.

Os ydych chi'n ystyried talu am gyngor parhaus, cymharwch gyfanswm y gost bob blwyddyn yn hytrach na'r ffi gychwynnol yn unig. Gall hyd yn oed gwahaniaethau bach mewn taliadau parhaus ychwanegu'n sylweddol.

Gwiriwch bob amser a yw'ch ymgynghorydd wedi chwilio'r farchnad gyfan i argymell unrhyw gynnyrch, neu a ydynt wedi'u cyfyngu i ddefnyddio nifer penodol o ddarparwyr yn unig.

Gallai cael argymhelliad cynnyrch gan y farchnad gyfan olygu eich bod chi'n cael taliadau rheoli is ac enillion uwch, gan eich helpu i gronni’ch arian yn gynt.

Pa bynnag ffordd rydych chi'n dewis talu am gyngor, mae'n bwysig edrych ar berfformiad cynnyrch a faint fydd y ffioedd blynyddol.

Gall y rhain gael effaith fawr ar faint o arian y byddwch chi'n ei gael o'ch buddsoddiad neu bensiwn yn y tymor hir.

Os ydych chi'n defnyddio morgais neu frocer yswiriant, cymharwch unrhyw ffi gyngor gyda:

• faint o log y byddwch chi'n ei dalu i gyd 

• pa mor hir y byddwch chi'n cael eich cloi i mewn i'r cynnyrch.

Gall hyn eich helpu i gymharu cost cyngor ariannol â'ch nodau ariannol.