Sut i symud eich pensiwn y DU dramor

Os byddwch chi’n symud dramor, un opsiwn yw gadael eich pensiwn y DU lle mae a gadael i’ch darparwr presennol barhau i’w reoli.

Pan fyddwch chi’n barod i gymryd eich pensiwn, fel arfer caiff ei dalu mewn punnoedd a’i drethu fel incwm y DU. Os oes ei angen arnoch mewn arian cyfred gwahanol, gallech drosglwyddo’r arian i gyfrif cyfnewid tramor - mae llawer o fanciau mawr yn cynnig y rhain.

Y prif risg yw peidio â gwybod faint o incwm pensiwn y byddwch chi’n ei gael oherwydd:

• efallai y bydd angen i chi dalu ffioedd cyfnewid
• mae cyfraddau cyfnewid yn aml yn newid bob dydd.

Mae trosglwyddo’ch pensiwn y DU i gynllun tramor fel arfer yn golygu:

• bydd eich pensiwn yn cael ei reoleiddio yn y wlad y mae’r cynllun wedi’i leoli ynddi
• bydd eich incwm pensiwn yn cael ei dalu yn eich arian cyfred lleol
• ni fyddwch yn gallu cymryd unrhyw arian cyn 55 oed (oni bai bod angen i chi ymddeol yn gynnar oherwydd iechyd gwael)
• byddwch yn cael eich trethu gan y wlad dramor rydych chi’n byw ynddi, felly bydd angen i chi ymchwilio i’w rheolau.

Efallai y bydd angen i chi hefyd dalu Treth Incwm y DU ar eich incwm pensiwn os cymerwch ef o fewn:

• pum mlynedd o drosglwyddo’ch pensiwn dramor a
• deng mlynedd o fyw’n barhaol y tu allan i’r DU.

Mae hyn oherwydd bod yn rhaid i gynlluniau pensiwn tramor adrodd i CThEF am ddeng mlynedd ar ôl y trosglwyddiad. Os byddwch yn torri unrhyw reolau, fel cymryd eich pensiwn cyn 55 oed, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu treth y DU hyd at 55% a chosbau eraill.

Os ydych chi am drosglwyddo’ch pensiwn i wlad wahanol, gwnewch yn siŵr bod y cynllun tramor yn cael ei gydnabod gan CThEF.

Gallwch weld rhestr o gynlluniau pensiwn tramor cydnabyddedigYn agor mewn ffenestr newydd ar GOV.UK.

Mae cynllun pensiwn tramor cydnabyddedig cymwys (QROPS) yn golygu ei fod yn bodloni meini prawf penodol, fel derbyn trosglwyddiadau o gynlluniau pensiwn cofrestredig yn y DU a dilyn rheolau tebyg i gynlluniau’r DU.

Os byddwch chi’n trosglwyddo i bensiwn tramor nad yw’n gynllun pensiwn tramor cydnabyddedig cymwys (QROPS):

• fel arfer caiff ei drin fel taliad heb awdurdod o’ch pensiwn
• efallai y bydd yn rhaid i chi dalu tâl treth heb awdurdod hyd at 55%, ynghyd â chosbau eraill.

Mae risg hefyd y gallech golli arian oherwydd:

• gallai’r cynllun pensiwn fuddsoddi mewn buddsoddiadau risg uchel
• mae’n annhebygol y bydd y trosglwyddiad yn cael ei reoleiddio heb unrhyw iawndal os bydd pethau’n mynd o chwith
• mae siawns uwch bod y cynllun newydd yn sgam.

Am fwy o wybodaeth, gweler ein canllaw Sut i adnabod twyll pensiwn.

Cyn ystyried trosglwyddo i gynllun tramor, gwnewch yn siŵr eich bod yn deall:

• sut mae’r cynllun newydd yn gweithio
• y nodweddion y mae’n eu cynnig
• sut y bydd eich arian yn cael ei fuddsoddi
• a allwch chi ddewis eich buddsoddiadau eich hun
• y ffioedd y bydd angen i chi eu talu, gan gynnwys:
  • ffioedd sefydlu a throsglwyddo
  • ffioedd rheoli blynyddol
  • ffioedd buddsoddi
  • ffioedd i newid eich buddsoddiadau.

Fel arfer gallwch ddod o hyd i’r wybodaeth hon ar wefan y cynllun newydd neu drwy ofyn iddynt.

Cymharwch y cynllun newydd bob amser â’ch pensiwn presennol yn y DU a nodwch sut y gallent fod yn wahanol. Os nad yw’r cynllun newydd yn cynnig budd y mae eich darparwr presennol yn ei gynnig, byddwch chi’n colli hwn os byddwch chi’n trosglwyddo.

Er enghraifft, mae rhai darparwyr yn cynnig cyfraddau blwydd-dal gwarantedig a allai fod yn well nag y gallwch chi eu cael mewn mannau eraill. Mae hyn yn golygu y gallech chi drosi’ch pensiwn yn incwm gwarantedig uwch gyda’r darparwr hwnnw.

Fel arfer, ni fyddwch yn talu unrhyw dreth i drosglwyddo i gynllun pensiwn tramor cydnabyddedig cymwys (QROPS) os:

• rydych chi’n byw yn yr un wlad â’r QROPS yn ystod y pum mlynedd gyntaf, neu
• mae eich cyflogwr yn darparu’r QROPS ac maen nhw’n noddi eich symudiad.

Rhaid i’r cyfanswm rydych chi’n ei drosglwyddo hefyd fod o fewn y lwfans trosglwyddo tramor (OTA). Mae’r OTA yn cyfrif yr holl drosglwyddiadau pensiwn tramor a wnewch ac ar hyn o bryd mae’n £1,073,100 i’r rhan fwyaf. Byddwch yn talu 25% o dreth ar unrhyw beth dros yr OTA.

Efallai y bydd eich OTA yn uwch os gwnaethoch gais am amddiffyniad cyn 6 Ebrill 2025. Gallwch wirio a oes gennych amddiffyniad lwfans gydol oesYn agor mewn ffenestr newydd ar GOV.UK.

Ym mhob senario arall, byddwch fel arfer yn talu 25% o dreth ar y swm trosglwyddo llawn. Gelwir hyn yn dâl trosglwyddo tramor ac fel arfer caiff ei dalu gan y cynllun tramor yn awtomatig.

Hyd yn oed os ydych chi’n gymwys i gael trosglwyddiad pensiwn tramor di-dreth pan gaiff ei wneud gyntaf, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu tâl treth o 25% o hyd os bydd eich amgylchiadau’n newid o fewn pum mlynedd i’r trosglwyddiad.

Mae hyn yn cynnwys:

• symud i wlad wahanol i’r wlad y mae eich pensiwn tramor wedi’i leoli ynddi
• trosglwyddo eich pensiwn i QROPS arall sydd wedi’i leoli y tu allan i’r wlad rydych chi’n byw ynddi.

Gallwch ddweud wrth CThEF am newid i’ch manylion personolYn agor mewn ffenestr newydd ar GOV.UK.

Os oes rhaid i chi dalu’r tâl trosglwyddo tramor pan wneir y trosglwyddiad gyntaf ond yn symud i’r wlad y mae eich QROPS wedi’i leoli ynddi o fewn pum mlynedd, gallwch ofyn i’ch cynllun pensiwn am ad-daliad.

Gallwch hefyd ofyn am ad-daliad os yw’r cynllun tramor wedi codi tâl anghywir arnoch.

Mae hyn yn aml yn digwydd os nad yw’r cynllun yn derbyn y wybodaeth gywir o fewn 60 diwrnod i chi ofyn am y trosglwyddiad, gan fod yn rhaid iddynt godi’r dreth o 25% ar yr adeg hon. Gallwch weld y wybodaeth sydd ei hangen ar gyfer trosglwyddo pensiwn dramorYn agor mewn ffenestr newydd ar GOV.UK.

Gan fod risg y gallech fod mewn sefyllfa waeth wrth drosglwyddo eich pensiwn dramor, mae’n syniad da talu am gyngor ariannol yn y DU ac yn y wlad rydych chi am symud eich pensiwn iddi.

Gall ymgynghorydd ariannol rheoleiddiedig:

• dweud wrthych a fyddai’n well i chi drosglwyddo eich pensiwn dramor
• argymell cynhyrchion penodol
• egluro sut y gallech gael eich trethu
• gwirio a yw’r cynllun newydd yn debygol o fod yn sgam.

Fel arfer, mae cael cyngor yn ofyniad os ydych chi am drosglwyddo pensiwn sy’n gwarantu incwm ymddeol i chi ar hyn o bryd. Mae hyn yn cynnwys pob pensiwn buddion wedi’u diffinio (a elwir yn aml yn gynlluniau cyflog terfynol neu gyfartaledd gyrfa) a rhai pensiynau cyfraniadau wedi’u diffinio.

Gall ein teclyn eich helpu i ddarganfod ymgynghorydd ymddeoliad yn y DU sy’n cynnig cyngor  i alltudion. Rhaid dweud wrthych faint fydd y cyngor yn ei gostio cyn i chi ymrwymo.

Bydd angen i chi wneud eich ymchwil eich hun i ddod o hyd i ymgynghorydd dramor. Wrth chwilio, gwnewch yn siŵr eich bod yn gwirio’r canlynol:

• ffioedd, gan gynnwys a ydynt yn codi comisiwn
• cymwysterau
• profiad
• statws rheoleiddio.

Os ydych chi’n talu am gyngor ariannol rheoleiddiedig yn y DU ac mae’n troi allan i fod yn wael, neu os ydych chi’n colli arian o ganlyniad, gallwch gwyno a gofyn am iawndal. Am fwy o wybodaeth, gweler ein canllaw Sut i hawlio iawndal am broblem bensiwn neu gyngor gwael.

Am gyngor gwael y tu allan i’r DU, bydd angen i chi gwyno gan ddefnyddio rheolau’r wlad honno.

Os ydych chi’n siŵr yr hoffech chi drosglwyddo’ch pensiwn dramor, gofynnwch i’ch darparwr pensiwn presennol:

• pa wybodaeth sydd ei hangen arnynt ar gyfer y trosglwyddiad
• a oes unrhyw ffioedd i’w talu
• pa mor hir y gallai’r trosglwyddiad ei gymryd - gall fod yn sawl mis yn aml.

Fel arfer, bydd eich darparwr pensiwn yn anfon ffurflenni atoch y bydd angen i chi eu cwblhau o fewn 60 diwrnod. Efallai y bydd ymgynghorydd ariannol yn gallu eich helpu i lenwi’r wybodaeth hon.

Os yw darparwr eich pensiwn yn araf i weithredu, gallwch gwyno. Am gymorth cam wrth gam, gweler ein canllaw Sut i gwyno am oedi i’ch pensiwn.

Peidiwch â throsglwyddo eich arian i ddarparwr pensiwn newydd na buddsoddi unrhyw arian oherwydd galwad oer, ymweliad, e-bost neu neges destun.

Os nad ydych chi’n siŵr am unrhyw beth, stopiwch. Am fwy o wybodaeth, gweler ein canllaw Sut i adnabod twyll pensiwn.