Wedi’i ddiweddaru diwethaf:
01 Tachwedd 2024
Cafodd y llywodraeth Lafur ei Chyllideb gyntaf ym mis Hydref, ac, yn ôl yr arfer, roedd sôn am newidiadau posib. Y sôn oedd y gallai’r cyfandaliad pensiwn di-dreth o 25% fod mewn perygl. Ond doedd dim newidiadau i’r cyfandaliad di-dreth o 25% a gyhoeddwyd yn y Gyllideb.
Roedd dau o newidiadau i bensiynau wedi’u cynnwys yng Nghyllideb mis Hydref; fodd bynnag, nid oedd y rhain yn ymwneud â’r cyfandaliad pensiwn di-dreth.
Gallwch ddarllen mwy am y newidiadau i Dreth Etifeddiant a throsglwyddiadau pensiynau tramor yn ein blog Cyllideb yr Hydref.
Ar hyn o bryd, o 55 oed, fel arfer gallwch gymryd hyd at 25% o arian eich pensiwn heb fod angen talu unrhyw dreth. Cyfandaliad di-dreth yw’r enw ar hyn.
Ar gyfer y rhan fwyaf o bobl, yr uchafswm cyfandaliad di-dreth yw £268,275. Gelwir hyn yn lwfans cyfandaliad (LSA).
Ar hyn o bryd, o 55 oed, fel arfer gallwch gymryd hyd at 25% o arian eich pensiwn heb fod angen talu unrhyw dreth. Cyfandaliad di-dreth yw’r enw ar hyn.
Ar gyfer y rhan fwyaf o bobl, yr uchafswm cyfandaliad di-dreth yw £268,275. Gelwir hyn yn lwfans cyfandaliad (LSA).
Dylid meddwl yn ofalus cyn cymryd arian o’ch pensiwn.
Dyma beth i’w ystyried os ydych chi’n poeni am yr adroddiadau yn y cyfryngau ac yn ystyried cymryd arian o’ch pensiwn nawr.
Fel arfer dim ond pan fyddwch yn cymryd eich pensiwn y byddwch yn talu treth. Mae hyn yn golygu y gall eich arian dyfu mewn pensiwn heb fod angen i chi dalu treth. Er enghraifft, os oedd yr arian mewn cyfrif cynilo safonol yn lle hynny, efallai y bydd angen i chi dalu treth ar y llog.
O dan gynllun cyfraniadau wedi’u diffinio gall cronfeydd fel arfer gael eu trosglwyddo i’ch buddiolwyr pan fyddwch yn marw heb fod yn destun Treth Etifeddiant (IHT). Byddai unrhyw arian y tu allan i bensiwn fel arfer yn cael ei gyfrif fel rhan o'ch ystâd, felly byddai IHT yn berthnasol.
O fis Ebrill 2027 bydd hyn yn newid, a bydd y rhan fwyaf o bensiynau etifeddol a budd-daliadau marwolaeth o dan gynlluniau pensiwn cofrestredig yn cael eu cyfrif tuag at gyfanswm eich ystâd ar gyfer Treth Etifeddiant.
Darllenwch fwy am hyn yn ein canllaw Treth Etifeddiant.
Os cymerwch arian o’ch pensiwn yn gynt na’r disgwyl, bydd angen i chi wneud iddo bara am gyfnod hirach. Gallai hyn olygu y bydd gennych lai o arian bob blwyddyn ar ôl ymddeol oherwydd ei fod wedi’i wasgaru dros fwy o flynyddoedd.
Er mwyn sicrhau bod gennych ddigon o arian yn ddiweddarach mewn bywyd, meddyliwch yn ofalus pryd i gael mynediad at eich pensiwn a chynlluniwch sut i reoli eich arian.
Bydd ein Cyfrifiannell Pensiynau yn dangos eich incwm ymddeoliad tebygol a sut y byddai’n newid pe baech yn cymryd cyfandaliad arian parod di-dreth.
Cyn cymryd arian o’ch pensiwn, mae’n werth ystyried talu am gyngor. Er enghraifft, os byddwch yn dewis cymryd cyfandaliad di-dreth, bydd angen i chi hefyd benderfynu beth sydd orau ar gyfer gweddill eich arian pensiwn.
Bydd ymgynghorydd ariannol rheoledig yn gallu rhoi cyngor i chi am y rheolau treth cyfredol ac egluro eich opsiynau, gan gynnwys gadael eich arian wedi'i fuddsoddi a chael incwm.
Gall ein teclyn Darganfyddwch ymgynghorydd ymddeoliad eich helpu i ddod o hyd i ymgynghorydd sy’n arbenigo mewn cynllunio ymddeoliad ar-lein, mewn person, a dros y ffôn.
Ffoniwch ni am ddim ar 0800 756 1012Yn agor mewn ffenestr newydd neu defnyddiwch ein gwe-sgwrs. Bydd un o’n harbenigwyr pensiwn yn hapus i ateb eich cwestiynau.
Mae ein help yn ddiduedd ac am ddim i’w ddefnyddio, p’un ai yw hynny ar-lein neu dros y ffôn.
Amseroedd agor: Dydd Llun i Ddydd Gwener, 9am i 5pm. Ar gau ar wyliau banc.
