Oes angen ymgynghorydd ariannol arnaf?

Gall ymgynghorydd ariannol rheoledig:

• ddweud wrthych beth sydd orau i chi a'ch arian
• eich helpu i gyflawni eich anghenion ariannol a'ch nodau.

Gallai hyn gynnwys opsiynau nad ydych erioed wedi clywed amdanynt, yn enwedig os ydych chi'n newydd i gynilo neu fuddsoddi.

Bydd ymgynghorydd ariannol da yn gwybod am eich sefyllfa ac yn gwirio a allai cyngor ariannol wella eich amgylchiadau.

Er enghraifft, gallai ymgynghorydd eich argymell i:

• gymryd allan cynhyrchion neu wasanaethau ariannol a allai gynyddu eich arian yn gyflymach na chynilion arian parod
• defnyddio lwfansau treth i leihau eich bil treth
• newid eich cynlluniau os yw'r farchnad ariannol yn newid.

Gallant hefyd amcangyfrif:

• eich incwm, gwariant, treth a chynilion yn y dyfodol i weld a ydych ar y trywydd iawn i gyrraedd eich nodau – fel ymddeol o'r gwaith neu dalu'ch morgais
• pa enillion y gallech eu cael pe baech chi'n gwneud y newidiadau a argymhellir, megis cynyddu eich cyfraniadau pensiwn neu ble rydych chi'n buddsoddi eich arian.

Gall ymgynghorydd ariannol helpu unwaith neu dros amser. Gallwch naill ai gael:

• cyngor ariannol untro i gyflawni angen penodol, fel ar ôl profedigaeth neu ysgariad pan allai eich sefyllfa ariannol fod wedi newid
• cyngor parhaus os ydych chi eisiau i ymgynghorydd reoli eich arian dros amser, fel adolygiadau rheolaidd i gadw i fyny â blaenoriaethau sy'n newid.

Mae bron bob amser gost am gael cyngor ariannol, ond efallai na fydd yn rhaid i chi dalu ffi ymlaen llaw ym mhob achos.

Er enghraifft:

• efallai y byddwch yn talu ffi isel (neu ddim) os yw ymgynghorydd yn cael comisiwn gan ddarparwr am werthu cynnyrch penodol i chi – fel morgais neu yswiriant
• efallai y bydd cost cyngor yn cael ei ychwanegu at unrhyw daliadau misol cynnyrch.

Rhaid i ymgynghorydd ddweud wrthych sut mae cost cyngor yn cael ei godi a'i dalu.

Rhaid i ymgynghorydd bob amser godi ffi am gyngor pensiwn a buddsoddi.

Os ydych chi'n cael cynnig adolygiad pensiwn am ddim neu gyngor buddsoddi am ddim, mae'n debygol bod hyn yn sgam sydd wedi'i gynllunio i ddwyn eich arian. Am fwy o help, gweler ein canllawiau ar osgoi sgamiau.

Os ydych chi'n talu ffioedd am gyngor ariannol, mae'r gost yn dibynnu ar yr ymgynghorydd a'r math o gyngor sydd ei angen arnoch.

Er enghraifft, byddwch fel arfer naill ai'n talu:

• Ffi sefydlog am yr holl gyngor.
• Cyfradd fesul awr – yn aml rhwng £100 a £350 yr awr.
• Ffi yn seiliedig ar ganran o'r arian rydych chi'n ei fuddsoddi – fel arfer 1-3% i ddechrau a 0.5%-1% ar gyfer cyngor parhaus. Pe baech chi'n buddsoddi £100,000, mae hyn yn golygu y byddech yn talu rhwng £1,000 a £3,000 i ddechrau a £500 i £1,000 am gyngor parhaus.

Rhaid dweud wrthych faint y bydd y cyngor yn ei gostio cyn i chi ymrwymo.

Gall talu am gyngor ariannol fod yn werth ei ystyried os:

• Rydych chi'n newydd i gynilo neu fuddsoddi ac nid ydych yn siŵr ble i ddechrau. Bydd ymgynghorydd yn eich helpu i weithio allan eich blaenoriaethau ac yn argymell cynhyrchion i gyflawni eich anghenion.
• Mae eich anghenion ariannol yn gymhleth, a gallai cyngor arbenigol eich helpu i ddeall eich opsiynau. Er enghraifft, cynllunio Treth Etifeddiant neu edrych ar ôl rhywun sy'n dibynnu arnoch chi'n ariannol.
• Mae angen help arnoch i wneud penderfyniad penodol, fel dewis morgais. Er enghraifft, gallai brocer morgais chwilio'r farchnad ac argymell cynnyrch cost-effeithiol sy'n addas i'ch anghenion.
• Hoffech chi i rywun reoli eich cyllid i chi, gan gynnwys newid eich cynlluniau yn dilyn unrhyw ddigwyddiadau bywyd - fel ysgariad neu brofedigaeth.
• Rydych wedi derbyn cyfandaliad ac nid ydych yn siŵr beth i'w wneud ag ef, fel etifeddiaeth neu daliad diswyddo.
• Nid oes gennych yr amser i reoli eich cyllid eich hun.

Mae canllawiau ariannol yn esbonio'r pethau y mae angen i chi eu gwybod am wneud penderfyniadau ariannol, ond nid yw'n argymell cynhyrchion neu gamau penodol y dylech eu cymryd.

Gall eich helpu:

• cael y wybodaeth sydd ei hangen arnoch i wneud eich penderfyniadau eich hun – os ydych chi'n gyfforddus yn gwneud eich ymchwil eich hun
• Paratowch y cwestiynau cywir i'w gofyn i ymgynghorydd ariannol – os ydych chi'n dewis cael cyngor.

Gallwch ddefnyddio ein harweiniad a theclynnau ar-lein am ddim i ddysgu am eich opsiynau arian a phensiwn.

Gallwch hefyd gysylltu â ni am arweiniad am ddim a diduedd ar-lein neu dros y ffôn.

Os yw talu am gyngor ariannol yn iawn i chi, gweler ein canllaw Dewis ymgynghorydd ariannol.